強化適當性管理，

讓保險回歸保障本質

一、銷售亂象，背離保障初心

當下保險市場，有些銷售人員為追求業績，罔顧消費者實際需求與風險承受能力，盲目推銷高保費、高風險產品。部分老年消費者被誘導購買與其年齡、健康狀況不匹配的長期壽險或復雜投資型保險，不僅面臨沉重的繳費壓力，還可能因產品風險超出承受范圍而遭受損失。一些消費者在并不清楚保險條款和保障范圍的情況下，就稀里糊涂地簽了字，等到需要理賠時才發現與預期相差甚遠。這些亂象不僅損害了消費者的合法權益，也讓保險行業的信譽大打折扣。

二、適當管理，精準匹配需求

適當性管理要求保險公司和銷售人員將合適的產品銷售給合適的消費者。這需要全面了解消費者的財務狀況、風險偏好、保險需求等信息，通過專業的風險評估和產品分析，為消費者推薦符合其實際情況的保險產品。例如，對于收入穩定、風險承受能力較低的消費者，推薦保障型、消費型的保險產品；對于有一定投資經驗和風險承受能力的消費者，在充分告知風險的前提下，可適當介紹投資型保險產品。只有這樣，才能確保消費者購買的保險產品真正起到風險保障的作用。

三、多方合力，共筑保障防線

強化適當性管理，需要保險公司、監管部門和消費者共同努力。保險公司應加強內部管理，提高銷售人員專業素質，建立健全適當性管理制度。監管部門要加大監管力度，嚴厲打擊違規銷售行為，維護市場秩序。消費者也應增強自我保護意識，主動了解保險知識，在購買保險產品時仔細閱讀條款，不盲目跟風。

強化適當性管理是讓保險回歸保障本質的必由之路。只有各方攜手共進，才能營造一個健康、有序的保險市場，讓保險真正成為人們生活的堅實后盾。