隨著我國經濟市場化程度的不斷加深,通過犯罪活動謀求非法經濟利益的手段日益增多,在實施這些犯罪行為的同時也實施了洗錢行為。保險業由于其金融屬性和客戶的廣泛性,洗錢活動頻率日趨增高,洗錢規模也不斷擴大,保險業已然成為我國反洗錢工作的重點領域之一。公司采取了一系列反洗錢相關措施以防范洗錢風險,保險業反洗錢基本知識您需要了解。
1.客戶辦理哪些保險業務需出示身份證件?
答:客戶在投保、退保、賠償或領取保險金時,如果超過一定數額,金融機構將對客戶進行身份識別。
例如,當退還的保險費或保單現金價值超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時,退保申請人應在出示保險合同或保險憑證原件的基礎上,出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。
又如,在發生保險賠償或領取保險金時,如果金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時,客戶應出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件,告知被保險人、受益人與投保人之間的關系,填寫被保險人和受益人的基本身份信息。
2.代理他人辦理金融業務的客戶,應如何配合保險公司履行客戶身份識別義務?
答:客戶代理他人辦理金融業務,應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件,填寫姓名、聯系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號碼等信息。
3.在與客戶的業務關系存續期間,保險公司還會持續履行客戶身份識別義務嗎?
答:是的,依照反洗錢監管機構要求,保險公司還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況,并及時提示客戶更新資料信息。
4.當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時,保險公司是否還需要重新識別客戶?
答:是的。如當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時,保險公司應當重新識別客戶,客戶應向保險公司出示相關信息。
5.保險公司除核對身份證件外,還可采取哪些措施識別客戶身份?
答:保險公司還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件,回訪客戶,實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如聯網核查居民身份證信息。
6.客戶在業務關系存續期間,如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了,該怎么辦?
答:應及時更新身份信息,若未在合理期限內更新且無合理理由的,按照反洗錢監管機構的要求,保險公司應中止為客戶辦理業務。
7.保險公司在履行客戶身份識別時,應將哪些情況作為可疑情況上報?
答:客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息,或者保險公司在采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。
8.如果客戶所辦理的業務部分符合洗錢特征,保險公司會拒絕交易嗎?
答:交易符合可疑交易報告標準,并不意味著客戶就是洗錢分子,因此保險公司會針對不同情形,采取不同措施。如客戶去保險公司不提供身份證明文件或者使用假名要求訂立保險合同,保險公司肯定會拒絕。
9.保險可疑交易標準有哪些?
答:《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中列舉了標準,如以躉交方式購買保單,但繳費金額巨大,與其經濟狀況不符,或者在保險賠償發生時,客戶堅持要求將資金匯往被保險人和受益人以外的其他人等。
編輯:泰康人壽
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